آیا تا به حال در مورد حساب ارزی و مزایای آن شنیده‌اید؟ راهی برای حفظ ارزش دارایی و سرمایه خود دارید؟ به فکر افتتاح یک سپرده ارزی و استفاده از آن هستید؟
با نوسانات اقتصادی و کاهش ارزش دارایی‌ها، سرمایه‌داران به فکر یک راه ایمن و مطمئن برای حفظ ارزش سرمایه‌های خود هستند. در این مقاله بر آن هستیم تا در مورد انواع سپرده ارزی و مزایای آن بنویسیم و نحوه افتتاح حساب ارزی و کنترل آن را شرح دهیم و به سوالات “چگونه حساب ارزی داشته باشیم؟” یا “چگونه حساب ارزی بین‌المللی باز کنیم؟” پاسخ دهیم.
حساب ارزی چیست؟
به حساب ارزی یا سپرده ارزی، حساب بدون مرز نیز می‌گویند. در این نوع حساب شما میتوانید سرمایه خود را به ارز تبدیل و در بانک (یا دیگر موسسات و کیف پول‌های الکترونیکی) سرمایه‌گذاری کنید. سرمایه این حساب با حساب غیر ارزی شما متفاوت خواهد بود. پول‌های این نوع سپرده به واحد پول یک کشور خارجی سپرده‌گذاری شده است. حتی میتوانید سایر دارایی‌های خود را علاوه بر پول نقد، به واحد ارزی کشورهای دیگر تبدیل کنید. حساب ارزی، در تجارت بین‌المللی و انجام معاملات خارجی بسیار کاربرد دارد.
انواع حسابهای ارزی بانکی
مانند سایر حسابهای بانکی، حسابهای ارزی نیز بسته به ویژگی‌های آن، انواع مختلفی دارد. برای مثال بسته به نوع ارز سپرده‌گذاری شده در بانک، سپرده ارزی می‌تواند حساب سپرده دلار، حساب سپرده یورو، حساب سپرده درهم و یا حساب سپرده پوند باشد. معمولا بانک‌ها امکان سپرده‌گذاری در ارزهای مشهور دنیا را برای مشتریان خود فراهم میکنند.
همچنین بانک‌ها امکان افتتاح انواع حسابهای جاری، پس‌انداز، قرض الحسنه و مدت‌دار را فراهم آورده‌اند تا سرمایه‌داران از انواع سپرده‌های ارزی بهره‌منده شوند. تمام بانک‌ها میزان حداقلی برای افتتاح حساب و میزان سود هر سپرده را مشخص میکنند. در ادامه به سه نوع از حسابهای ارزی که میتوان در شعب ارزی انواع بانک‌های عامل ایجاد کرد، می‌پردازیم؛
۱- حساب قرض الحسنه پس‌انداز ارزی
سپرده ارزی به میزان صد دلار یا هر نوع ارزی که ارزش آن با صد دلار برابری کند، کمترین سرمایه لازم برای باز کردن این نوع حساب ارزی در بانک است. تمام افراد حقیقی و حقوقی میتوانند نسبت به افتتاح حساب قرض الحسنه پس‌انداز ارزی اقدام کنند. انواع حسابهای قرض الحسنه هیچ گونه سودی به دارندگان این حسابها نمی‌رسانند. اما آنها امکان دریافت دسته چک یا حواله ارزی را نسبت به سپرده خود دارند.
علاوه بر این صاحبان این گونه حسابها، شانس شرکت در قرعه‌کشی‌های بانک را دارند. دارندگان سپرده ارزی قرض الحسنه پس‌انداز از خدمات برداشت، واریز، انتقال وجه و برداشت از حساب با دفترچه بهره‌مند هستند.
۲- حساب قرض الحسنه جاری ارزی
سپرده ارزی به میزان پنج هزار دلار تا ده هزار دلار یا سپرده‌ای معادل آنها در سایر ارزها، حداقل میزان سرمایه برای افتتاح حساب قرض الحسنه جاری ارزی در بانک‌های مختلف است. بنابراین این نوع حسابها در حال حاضر در صورت هماهنگی با امور بین الملل، برای افراد حقوقی ارزنده قابل افتتاح استفاده است.
مانند سایر حسابهای قرض الحسنه، هیچ گونه سودی به این نوع حساب ارزی تعلق نمی‌گیرد. اما امکان شرکت در قرعه‌کشی بانک‌ها برای دارندگان این نوع سپرده‌های ارزی فراهم است. همچنین آنها میتوانند دسته چک و یا حواله‌های ارزی را دریافت کنند و نسبت به برداشت از حساب با استفاده از دسته چک اقدام کنند. باید توجه کرد که این چک‌ها تنها در داخل کشور قابلیت وصول حساب را دارند.
۳- حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی(یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه، یک ساله)
حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی معمولا بین 700 تا 1000 دلار آمریکا یا معادل آن در سایر ارزها است. حسابهای سپرده سرمایه‌گذاری ارزی را با مدت یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه، سپرده ارزی کوتاه مدت می‌نامند. اما حساب سرمایه‌گذاری ارزی یک ساله را سپرده ارزی بلند مدت به شمار می‌آورند.
این نوع سپرده‌ها، هر کدام با توجه به مدت زمان مشخصی که دارند، سودی را نصیب دارنده حساب ارزی میکنند. معمولا صاحب سپرده ارزی، سالانه به ازای هر صد دلار، از 3.5 درصد سود بهره‌مند میشود. نحوه پرداخت سود حساب ارزی سرمایه گذاری مدت دار به دست آمده، بستگی به قوانین و شرایط بانک‌های مختلف دارد.
در این نوع سپرده‌های ارزی امکان انتقال ارز یا صدور حواله‌های ارزی به خارج از کشور وجود دارد. همچنین پرداخت وجوه نقدی به اشخاص ثالث برای خروج از کشور در صورت برقراری شرایط لازم، امکان‌پذیر است. علاوه بر این‌ها، مشتری می‌تواند سرمایه حساب ارزی خود را به واحد ریال یا هر واحد پولی دیگری تبدیل کند.
سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ارزی در دو دسته عادی و ویژه طبقه‌بندی میشود. سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت عادی مانند سایر حسابهای بانکی، انواع خدمات بانکی مانند واریز، برداشت و انتقال وجه را در اختیار مشتریان صاحب حساب قرار می‌دهد. دارندگان این نوع حساب ارزی میتوانند با استفاده از دفترچه حساب نیز اقدام به برداشت وجه از حساب خود کنند.
نکته قابل توجه این است که سودی به این نوع سپرده‌های ارزی تعلق نمی‌گیرد. اما سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه ارزی، با توجه به دوره آن سودی را نصیب صاحب حساب میکند.
علاوه بر انواع حسابهای گفته شده، نوع دیگری از سپرده ارزی نیز برای اتباع خارجی که مدرک معتبر اقامت در ایران را داشته باشند وجود دارد. در واقع امکان افتتاح سپرده ارزی برای اتباع خارجی در بانک‌های داخلی وجود دارد.
مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی
در جواب سوال چگونه حساب ارزی باز کنیم، گفته میشود که مانند سایر حسابهای بانکی، میتوانید با استفاده از اطلاعات شخصی و مالی و با در دست داشتن مدارک هویتی خود و سایر فرم‌های لازم، به شعب ارزی بانک‌های عامل مراجعه کنید و اقدام به افتتاح حساب سپرده ارزی نمایید. در ادامه طریقه باز کردن حساب ارزی را برای اشخاص حقیقی و حقوقی بررسی می‌کنیم.
اشخاص حقیقی برای ایجاد حساب ارزی به مدارک هویتی خود که شامل اصل شناسنامه و کارت ملی است نیاز دارند. علاوه بر این باید فرم قرارداد افتتاح حساب را تکمیل کرده و شرایط حساب سپرده ارزی را بپذیرند. برخی از بانک‌ها برای افتتاح حساب، دو قطعه عکس و همچنین معرف معتبری که حساب معتبر نزد بانک داشته باشد، تقاضا میکنند.
در نهایت، با بررسی عدم سوء سابقه در سیستم بانکی کشور و پرداخت حداقل سرمایه لازم برای سپرده ارزی مورد نظر میتوانید صاحب حساب ارزی شوید. اشخاص حقیقی اتباع خارجی باید گذرنامه معتبر نیز برای افتتاح حساب ارائه کنند.
جهت باز کردن سپرده ارزی برای اشخاص حقوقی نیز مدارک هویتی صاحبان امضای شرکت، مدارک ثبتی و هویتی شرکت یا موسسه و همچنین تعهدنامه مبنی بر تسلیم آخرین مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت نیاز است
علاوه بر این‌ها، تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب ارزی و قبول شرایط آن، مدارک هویتی و نامه رسمی نماینده شرکت و فراهم کردن حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب از دیگر ملزومات باز کردن سپرده ارزی توسط اشخاص حقوقی است. اشخاص حقوقی مقیم خارج باید مدارک ثبتی ترجمه شده و تایید شده توسط وزارت امور خارجه را نیز به همراه داشته باشند.
چگونه حساب ارزی خود را کنترل کنیم؟
شورای پول و اعتبار بر حسابهای معمولی ریالی در بانک‌ها نظارت دارد. اما بانک‌ها در رابطه با حسابهای ارزی آزادی عمل بیشتری دارند. مجموعه قوانین ارزی منتشر شده توسط بانک مرکزی در سال 1391، اختیار افتتاح انواع سپرده‌های ارزی را به بانک‌ها داده است. بانک‌های مختلف شرایط متفاوتی را برای افتتاح حساب ارزی و کنترل آن دارند. برای مثال میزان سودی که به سپرده ارزی تعلق می‌گیرد یا میزان سرمایه مورد نیاز اولیه برای افتتاح حساب ممکن است در بانک‌های مختلف متفاوت باشد.
بنابراین، برای انتخاب بانک عامل جهت باز کردن سپرده ارزی باید به چند مورد توجه کنید؛ حداقل سپرده لازم برای افتتاح حساب، نرخ سود سپرده، نحوه پرداخت سود توسط بانک، کارمزد سود و جریمه برداشت در بین دوره از مواردی هستند که در انتخاب بانک باید بررسی شوند.
مزایای باز کردن حساب ارزی
در وهله اول با ساخت حساب ارزی به انواع ارزها دسترسی خواهید داشت و میتوانید به راحتی در معاملات بین‌المللی شرکت کنید. همچنین مهم‌ترین مزیت سپرده ارزی، حفظ ارزش سرمایه و دسترسی آسان به آن است. با وجود آنکه سود نسبتا کمی به این سپرده‌ها تعلق می‌گیرد اما پرداخت اصل و سود سپرده ارزی همواره تضمین شده است.
مشکلات حساب ارزی
- باید توجه داشت که امکان پرداخت نقدی از حساب ارزی تنها برای وجه سپرده آورده خود مشتری وجود دارد و در غیر این صورت پرداخت نقدی به صورت ریالی انجام میشود.
- واریز نقدی به سپرده ارزی اگر بیش از 5 هزار دلار باشد، باید قوانین مبارزه با پولشویی نیز در نظر گرفته شود.
- قانون ممنوعیت فروش ارز به متقاضیان حقیقی و حقوقی افتتاح سپرده ارزی وجود دارد.
شعب بانکی دارای حساب ارزی
برای باز کردن حساب ارزی باید به شعب بانک‌های عامل که امکان افتتاح سپرده ارزی را فراهم کرده‌اند، مراجعه کرد؛ در تهران و بیشتر استان‌ها، اغلب بانک‌ها این خدمات را در اختیار مشتریان خود قرار داده‌اند. بانک ملی، بانک تجارت، بانک دی، بانک سرمایه، بانک پاسارگاد، بانک ملت، بانک سپه، بانک شهر، بانک کشاورزی، بانک سامان، بانک پارسیان و بانک اقتصاد نوین از جمله این بانک‌ها هستند.
انواع حسابهای ارزی اینترنتی
۱- پی پال
امکان پرداخت در سایت‌های خارجی، خریدهای اینترنتی و کسب درآمدهای ارزی با افتتاح حساب ارزی آنلاین پی پال امکان‌پذیر است. فراموش نکنید که حتما پی پال وریفای شده تهیه کنید؛ چراکه در صورت عدم وریفای، ریسک مسدود شدن دارایی‌تان بسیار بالا خواهد بود.
۲- پرفکت مانی
نوعی سیستم پرداخت الکترونیکی است که در سال 2007 به منظور انجام پرداخت‌های اینترنتی ساخته شده است. میتوانید از طریق شرکت جکبلک نسبت به افتتاح حساب پرفکت مانی وریفای شده اقدام کنید.
۳- وب مانی
این نوع حساب ارزی نیز نوعی سامانه پرداخت الکترونیکی است که امکان انجام تراکنش‌های مالی اینترنتی را فراهم کرده است. افتتاح حساب وب مانی را نیز میتوانید از طریق شرکت جکبلک پی بگیرید.
۴- پایونیر
جایگزینی برای حساب پی پال است که امکان انجام معاملات بین‌المللی را فراهم کرده است.
۵- یاندکس مانی
نوع دیگری از حساب ارزی اینترنتی است که خدمات پرداخت‌های خارجی امن را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.
۶- وسترن یونیون
از سپرده‌های ارزی قدرتمند برای پرداخت و انتقال وجه به خارج از کشور (حواله) است.
7- TransferWise
با استفاده از این حساب ارزی، بدون هزینه تبدیل ارز، میتوانید وجوه ارز را منتقل کنید.
۸- اسکریل
نوعی سپرده ارزی برای انتقال وجوه، بدون محدودیت و البته با کارمزد بالا است.
۹- گوگل والت
زمینه بسیار آسان و کاربردی را برای پرداخت و دریافت وجوه به صورت اینترنتی فراهم کرده است.
۱۰- استریپ
به عنوان جایگزین برای حساب پی پال است که بدون دریافت کارمزد ماهانه و سالانه، خدمات پرداخت اینترنتی را ارائه می‌دهد.
۱۱- نتلر
۱۲- پایر
بهترین حساب ارزی اینترنتی چیست؟
برای آنکه انتخاب درستی در افتتاح حساب ارزی اینترنتی داشته باشیم، باید مواردی را در نظر بگیریم. از جمله این موارد بررسی امنیت حساب ارزی مورد نظر است. با توجه به اینکه شما بخشی از سرمایه خود را به این حساب خواهید سپرد، باید از امنیت آن اطمینان حاصل کنید.
بررسی هزینه‌هایی که برای خدمات مختلف و یا کارمزد باید پرداخت کنید و همچنین روش‌های انتقال و دریافت وجه نیز اهمیت دارد. بسته به نیازتان و کاربردی که از حساب ارزی خواهید داشت، میتوانید بهترین حساب ارزی اینترنتی را با شرایط ایده‌آل انتخاب کنید.
نتیجه‌گیری
در این مقاله به بیان نحوه باز کردن حساب ارزی پرداختیم و علاوه بر اینکه دانستیم چطور حساب ارزی باز کنیم، با کاربرد و مزایای آن نیز آشنا شدیم. اگر شما در زندگی تجاری خود به کاربردها و مزایای حساب ارزی بانک‌ها نیاز دارید یا به دنبال راهی آسان برای انتقال وجوه ارزی و همچنین حفظ ارزش سرمایه خود هستید، توصیه می‌کنیم شرایط افتتاح حسابهای ارزی را بررسی کنید.